台灣人愛買保險，平均一個人的保單數3.3張高於全球平均的2.2張，但買多不代表買對，作者是有20多年經歷的保險從業員，發現很多人在買保險時，常常買了一堆投資型保單，但基本的意外險、壽險、醫療險、癌症險等保額卻大大不足。

愛吃拉自己買的第一張保險就是儲蓄型壽險，當時大學剛畢業並沒有很好的理財觀念，犯了作者的頭號大忌，把投資跟保險綁在一起，年繳10多萬的保費但萬一發生意外，身故金的理賠卻比一年期年繳800的壽險還少．當時被期滿後的複利循環、保證還本又能保險…給吸引，但這幾年開始學習投資後才發現這都是保險從業員的話術，被動投資大盤的獲利都絕對比儲蓄險來的豐厚．

作者一再強調平民老百姓比富翁更需要保險，而投保的重點要針對「無法承擔」的風險，像是死亡、意外殘廢、癌症、重大疾病、失能等等萬一遇上，花費會十分高昂、無法工作、影響一家生計的情況。而且必須用小金額，得到高額的保險理賠防護，發揮保險的槓桿效果。

以下摘錄我所閱讀的重點筆記：

一、保險還是理財           

• 檢視儲蓄型保單的獲利不能用單利的算法（總利息／時間），單純放銀行定存都可以再投入，利滾利．檢視保單是否被業務用單利的算法偽裝成複利．
• 保險不可能賺大錢，保險需和投資分割，應回到保險成立的目的：用小錢來面對無法承受的大風險（低廉保費、高額賠償、沒用到的保險保費就當是佛心公益救助需要的人，不要想回本）
• 平民禁不起突來的風險，所以一定要保險
• 保險買多少才夠？雙十理論：用年薪的十分之一買到年薪十倍的保障

二、五種最需要的保險

1. 人人都需要的純意外險：

• 青壯年因病身故機率並不高，面對明天和意外不知哪個先到的外地生活，意外險是小資青年最應投保的險種．
• 意外險又稱傷害保險，是針對被保險人由非疾病、而且是外來、突發的事故所導致的死亡或殘廢來給予保險金．
  （按殘廢等級來給予不同比例的金額）
• 意外險保費與年紀和性別沒有太大關係，與工作性質較有關
• 產險公司的意外險保費相較壽險公司便宜一半！同樣的保費可以拿到更高的保險金
• 產險公司的一年期意外險在發生殘廢理賠後，可能不續保．但，產險公司一次的理賠金就相當於壽險理賠兩次的金額．
• 純意外險是屬於消耗型保單，不要期望回本、還本，保險原本就是相互扶助的概念，沒用到當公益、發生事故能領到大筆理賠保障．
• 意外險最少要買到500萬以上，負擔家計者須買到千萬元以上
• 意外險主約在意外事故其他附約可視情況加保（醫療險、火災險、與配偶發生同一事故傷害險）
• 意外醫療險不是非買不可的保險，能理賠到百萬以上金額的才叫做保險，只賠幾百幾千基本上幫助不大，產險公司三萬元的實支實付一年保費約300，若想附加著買也無所謂，有買沒買都沒差

2. 低保費高保障的一年期壽險：

• 投保年齡14-65歲（保費隨年齡逐年增加）
• 保證續保到95歲
• 不論意外或疾病所造成的一級殘廢或身故，一次領100%保險金
• 30歲女性年繳800可獲得500萬保障
• 純壽險也是消耗型保險不要想回本
• 一年期壽險可按需求來調整，青壯年扛加計時建議買到千萬元保障，小孩長大後責任較輕時可以降低保額到500萬
• 一年期壽險可附加一年期癌症險、一年期住院醫療險

3. 醫療險

• 終身醫療險怎麼算都不划算！因現在的終身醫療保費太貴（年繳一萬5，繳20年），且必須住院才能理賠，且理賠額度有上限（約250-300萬），小手術理賠金額不高（睫毛倒插、痔瘡、割雞眼約理賠1-2千），用到大手術的機率與繳出的保費不成比率．（重大手術一次理賠5萬，但人一輩子會有幾次重大手術？與交出的保費是否成比例？）
• 醫療險雖非很好的保險商品，但經濟許可又想圖個安心，可以在買意外險後買一年期定期壽險再加買一年期醫療險．（一年期的保費相較終身型低很多）

4. 重大疾病險

• 是必要保險，尤其是家裡經濟支柱，需要投保以轉移生重病時的風險．
• 保險額度須達500萬以上
• 一年期的消耗型重大疾病險保費低（年繳2200），若要還本則會非常貴（年繳3萬）
• 購買一次性全額給付的重大疾病險比較划算
• 重大疾病險一旦全額給付後就形同解約，無法再獲得其他重大疾病險的理賠

5. 癌症險

• 非買不可，醫療費用太高且患病機率增加並年輕化
• 目前的終身型癌症險費用太高，建議沒買或之前單位數買太少的可用一年期癌症險補強（最少5個單位或一天住院金5千以上）
• 一年期的癌症險最大的缺點在只能保障到70歲，需另外存一筆老年金以支付年老罹癌費用
• 重大疾病險裡也有包含癌症的項目，但癌症零期的原位癌不再重大疾病險所涵蓋的範圍，現在部分保險公司會將癌症險的原位癌給付金額調低，選擇保單時要留意

三、保險QA

• 選哪家保險公司或業務員並不重要，重要的是自己要先做功課，不懂的保險不要買．
• 保險筆記記下自己每家保單的投保重點、請領方式，放在保單夾裡
• 太太要記得保單上的要本人項目必須填上自己的名字，受益人最好填上姓名不要以法定繼承人代替．
• 養老不能靠保險！保險是幫你承擔風險，想規劃養老金必須靠其他的理財管道．
• 開車或騎車，除了強制責任險以外一定要加買第三責任險，並買到千萬以上的保障，出事時能理賠對方也保障自身財產不會化為烏有．第三責任險保費不高，年繳3千可有千萬保額．駕駛的部分則是靠意外險和壽險來完整保險規劃．

平民保險王是作者的第二本著作，寫得非常淺顯易懂也很容易閱讀，大概兩個下午就能整本讀完．上面我所摘錄的是我個人閱讀後的重點，像單利複利、業務員的話術、儲蓄險分析等等我已充分了解的段落便沒有摘要，建議每個有買保險或準備買保險的人，都要看看這本書，博客來打折一本才175，175元換一個健全的保險知識也是個很好的投資．